كل ما تحتاج معرفته عن التمويل العقاري وأفضل البنوك في السعودية

كتب بواسطة: ليلى ادهم | نشر في

يُعتبر التمويل العقاري أحد أهم الخدمات المصرفية التي تقدمها البنوك السعودية، حيث يوفر للأفراد فرصة امتلاك منازل أو عقارات بشروط ميسرة، تتنافس البنوك السعودية لتقديم أقل نسبة تمويل عقاري لجذب العملاء، وتشمل تلك النسب معدلات الفائدة المنخفضة وشروط السداد المريحة، تختلف النسب بحسب سياسة كل بنك ومتطلبات العميل، مع إمكانية الاستفادة من دعم الحكومة مثل برنامج سكني الذي يهدف إلى تخفيف العبء المالي على المواطنين، ينصح دائمًا بمقارنة العروض بين البنوك لاختيار الأنسب من حيث النسبة والفترة الزمنية.

أقل نسبة تمويل عقاري في البنوك السعودية

تتراوح أقل نسبة تمويل عقاري في البنوك بين 0% و 5.44%، حسب البنك والبرنامج المختار، ومن أهمها ما يلي:

بنك أبو ظبي الإسلامي: نسبة التمويل العقاري 0%.
البنك السعودي للاستثمار: نسبة التمويل العقاري 0%.
بنك الرياض: نسبة التمويل العقاري 1.85%.
مصرف الراجحي: نسبة التمويل العقاري 2.23%.
البنك الأهلي السعودي: نسبة التمويل العقاري 3.73%
البنك السعودي الفرنسي: نسبة التمويل العقاري 5.44%.

أسماء أفضل البنوك للتمويل العقاري في المملكة

هناك العديد من البنوك في المملكة العربية السعودية التي تقدم برامج تمويل عقاري مميزة، ومن أفضل البنوك التي يمكنك النظر فيها الآتي:

مصرف الراجحي: يقدم مجموعة متنوعة من منتجات التمويل العقاري التي تتوافق مع مبادئ الشريعة الإسلامية، بما في ذلك شراء المنازل والأراضي.
البنك الأهلي السعودي: يقدم برنامج التمويل المدعوم بالتعاون مع صندوق التنمية العقارية، مما يساعد في تخفيض تكاليف التمويل للعملاء المستفيدين.
بنك الرياض: يوفر نسبة فائدة تنافسية على التمويل العقاري، مما يجعله خيارًا جيدًا للراغبين في شراء عقار.
البنك السعودي للاستثمار: يقدم تمويل عقاري بنسبة فائدة 0%، مما يجعله خيارًا جذابًا للكثيرين.
بنك الجزيرة: يقدم برامج تمويل عقاري متنوعة تتوافق مع الشريعة الإسلامية وتناسب احتياجات المواطنين السعوديين.

متطلبات الحصول على تمويل عقاري

قد تختلف شروط ومتطلبات الحصول على تمويل عقاري في المملكة العربية السعودية قليلاً بين البنوك، ولكن هناك بعض الشروط العامة التي تتطلبها معظم البنوك، ومن أهمها ما يلي:

يجب أن يكون عمر المُتقدم بين 20 إلى 75 عامًا.
أن يكون المتقدم مواطن حاصل على الجنسية السعودية في الأصل والنشأة.
يُشترط يكون لديك دخل شهري ثابت لا يقل عن 3,000 ريال سعودي.
يجب أن تكون موظفًا دون انقطاع لمدة شهر واحد على الأقل.
يجب تقديم دفعة أولى تتراوح بين 10% و30% من قيمة العقار، حسب وضعك الائتماني ونوع العقار.
تحويل راتبك إلى البنك الذي يقدم التمويل.
أن يكون العقار جاهزًا للسكن وأن لا يتجاوز عمره 45 عامًا عند استحقاق نهاية القرض.

رسوم الفائدة على قروض التمويل العقاري

في معظم الحالات يجب دفع فائدة على التمويل العقاري ومع ذلك، هناك بعض البنوك التي تقدم برامج تمويل عقاري بدون فائدة، مثل التمويل الإسلامي الذي يعتمد على مبدأ المرابحة أو الإجارة بدلاً من الفائدة التقليدية وفي التمويل الإسلامي.

حيث يقوم البنك بشراء العقار ثم بيعه لك بسعر أعلى يتضمن الربح المتفق عليه، أو يقوم البنك بتأجير العقار لك مع خيار الشراء في نهاية فترة الإيجار.

نصائح عن اختيار بنك الرهن العقاري في السعودية

اختيار بنك الرهن العقاري المناسب في السعودية يتطلب النظر في عدة عوامل لضمان الحصول على أفضل شروط تمويل، واهم النصائح التي قد تساعدك في اتخاذ القرار:

تحقق من نسب الفائدة التي يقدمها كل بنك، بعض البنوك تقدم نسب فائدة ثابتة، بينما تقدم أخرى نسب متغيرة، اختر ما يناسب وضعك المالي.
تأكد من شروط السداد وفترات القرض، بعض البنوك تقدم فترات سداد تصل إلى 30 سنة، مما قد يقلل من قيمة الأقساط الشهرية.
تحقق من الرسوم الإدارية والرسوم الأخرى المرتبطة بالقرض، بعض البنوك قد تفرض رسومًا إضافية على المعاملات.
إذا كنت تفضل التمويل المتوافق مع الشريعة الإسلامية، تأكد من أن البنك يقدم منتجات تمويلية مثل المرابحة أو الإجارة.
اختر بنك يتمتع بسمعة جيدة في خدمة العملاء، حيث يمكن أن يكون الدعم الجيد مهمًا خلال فترة القرض.
بعض البنوك تقدم مرونة في شروط القرض مثل إمكانية تأجيل الأقساط أو إعادة هيكلة القرض في حال تغيرت ظروفك المالية.
تحقق من العروض الخاصة والخصومات التي قد تكون متاحة لفترة محدودة.
إذا كنت غير متأكد من الخيار الأفضل، قد يكون من المفيد استشارة مستشار مالي للحصول على نصيحة مهنية.

اقرأ المزيد