أفضل تمويل عقاري في البنوك السعودية

كتب بواسطة: لميس احمد | نشر في

في ظل التطورات الاقتصادية المتسارعة التي تشهدها المملكة العربية السعودية، أصبح التمويل العقاري أحد الركائز الأساسية لتحقيق أهداف التملك السكني والاستثماري، حيث تعد البنوك المحلية، بفضل تنوع خدماتها وحلولها المالية المبتكرة، اللاعبين الرئيسيين في توفير التمويل العقاري المناسب لمختلف فئات المجتمع، فمن خلال برامج تمويل متنوعة، وتسهيلات مرنة تتماشى مع احتياجات العملاء، تستهدف البنوك السعودية تيسير الوصول إلى منازل دافئة، وتعزيز فرص الاستثمار العقاري، وفي هذا السياق، سنتناول في هذا المقال أبرز الخيارات المتاحة للتمويل العقاري في البنوك السعودية، ونستعرض ميزاتها وتفاصيلها.

شروط الحصول على تمويل عقاري من بنك الإنماء

قام بنك الإنماء بتحديد مجموعة من الشروط والمعايير اللازمة لتمكين العملاء السعوديين من الحصول على قرض عقاري، فتتضمن هذه الشروط والمتطلبات النقاط التالية:

تقديم تراخيص البناء.
توقيع وثيقة طلب القرض.
إرفاق نسخة من صك العقار.
تقديم صورة من الهوية الوطنية مع تسجيل رقم الهاتف المحمول للعميل.
الإفصاح عن قيمة العقار.
حصول المتقدم على الحد الائتماني الشامل عبر فتح حساب في البنك وتحويل الراتب، بالإضافة إلى تقديم خطاب عمل مصدق يتضمن مدة الخدمة ونوع القطاع وقيمة الراتب.

حاسبة التمويل العقاري في بنك الإنماء السعودي

يُعتبر بنك الإنماء من أبرز البنوك التي تقدم مجموعة متنوعة من الخدمات المميزة للمواطنين السعوديين، ومن بين تلك الخدمات الإلكترونية هي حاسبة التمويل العقاري، تم تصميم هذه الأداة لتسهيل عملية حساب القروض والفوائد والقسط الشهري، يمكنك حساب هذه المعطيات من خلال اتباع الخطوات التالية:

أولاً، قم بزيارة حاسبة التمويل العقاري لبنك الإنماء عبر الإنترنت.
أدخل قيمة العقار الخاصة بك.
حدد خيار الدفعة الأولى واختر قيمتها.
أضف نسبة فائدة القرض المناسبة لك.
اختر مدة السداد التي تناسبك.
اضغط على زر "احسب".
انتظر قليلاً حتى تظهر جميع البيانات المتعلقة بالقرض ونسبته.

شروط الحصول على تمويل عقاري مدعوم من بنك الراجحي

للاستفادة من التمويل العقاري المقدم من بنك الراجحي، تتوافر مجموعة من الشروط الأساسية، ومنها:

يجب أن يكون المتقدم مواطن سعودي، وتتراوح أعمارهم بين 21 و60 عامًا.
يشترط أن يكون المتقدم موظفاً في مؤسسة معترف بها من قبل البنك، مع ضرورة تحويل الراتب الشهري لحساب بنك الراجحي.
الحد الأدنى للراتب الشهري المطلوب هو 5000 ريال سعودي، لموظفي القطاع الحكومي، يجب أن يكون لهم مدة خدمة لا تقل عن 6 أشهر.
بالنسبة للموظفين في القطاع الخاص، ينبغي أن يكون الراتب الأدنى 7500 ريال وأن تكون مدة الخدمة 12 شهرًا على الأقل.
يتم تحديد مدة التمويل بناءً على سن التقاعد للمتقدم، حيث يمكن أن تصل إلى 20 عامًا للعقارات الجاهزة، و10 سنوات للعقارات السكنية في القطاع الحكومي، و15 عامًا للعقارات الجاهزة و10 سنوات للعقارات السكنية في القطاع الخاص.

فوائد الحصول على تمويل عقاري من بنك الراجحي

يمتاز التمويل العقاري من بنك الراجحي بعدد من المزايا، منها:

إمكانية سداد القرض في فترة تتراوح بين 20 إلى 30 عاماً، مما يوفر للعملاء مرونة كبيرة في السداد.
سرعة استجابة البنك للطلبات، حيث يمكن للعملاء تلقى رد خلال 10 أيام كحد أقصى.
يتيح البنك تقديم طلب تمويل مشترك من مجموعة من العملاء.
تتوافق سياسات التمويل والمرابحة في البنك مع الشريعة الإسلامية.

الوثائق المطلوبة للحصول على تمويل عقاري مدعوم

لإتمام إجراءات الحصول على التمويل العقاري من بنك الراجحي، يجب تقديم الوثائق التالية:

تقديم طلب رسمي موجه للبنك للحصول على التمويل.
إرفاق بطاقة الهوية الوطنية أو دفتر العائلة لتأكيد الهوية.
تقديم خطاب تعريف من جهة العمل، يجب أن يكون موجهًا إلى بنك الراجحي.
وثائق خاصة بالعقار تتضمن صور الصك من الجانبين ورسم كروكي لموقع العقار.
تقديم طلب تحويل الراتب من جهة العمل إلى بنك الراجحي.
أي قرار من مكتب المساحة في حالة وجود خلاف على مساحة الأرض المذكورة في الطلب.
تفاصيل راتب المتقدمين من العسكريين.

شروط التمويل العقاري من بنك الرياض

بفضل التعاون المثمر بين بنك الرياض ووزارة الإسكان وصندوق التنمية العقارية، تم إطلاق مبادرة تحت عنوان "سهلناها لحلول التمويل العقاري"، التي تهدف إلى تقديم حلول تنافسية للتمويل العقاري تشمل العقارات المكتملة أو الأراضي الفارغة، وفيما يلي الشروط المطلوبة:

يُمنح التمويل العقاري حصراً للمواطنين السعوديين.
يجب أن يكون الحد الأدنى للراتب 5000 ريال سعودي للحصول على التمويل.
يتاح القرض للعاملين في القطاعين الحكومي والخاص، بما في ذلك موظفي البنوك.
يجب تحويل الراتب إلى بنك الرياض، مع استثناء العاملين في بنوك أخرى.

مميزات التمويل العقاري من بنك الرياض

يتميز التمويل العقاري الذي يقدمه بنك الرياض بعدد من الخصائص الهامة، ومنها:

تصل قيمة التمويل إلى 300 ألف ريال سعودي، حيث يُتاح للموظفين في القطاعات الحكومية والخاصة وللمتقاعدين، مما يضيف قيمة خاصة لهذا التمويل.
إمكانية التضامن بين أفراد الأسرة، مع إمكانية إضافة أو إلغاء أي متضامن دون تعقيدات.
يتيح بنك الرياض فرصة الحصول على تمويل فردي مع تبسيط الإجراءات اللازمة للحصول على القرض، ومن بين التسهيلات المميزة من بنك الرياض، عدم اشتراط تحويل الراتب من جهة العمل إلى البنك، بالإضافة إلى مزايا أخرى تسهل عملية الحصول على القرض.

متطلبات الحصول على التمويل العقاري السكني من البنك الأهلي

قام البنك الأهلي بتحديد عدد من الشروط الأساسية التي يجب الالتزام بها لكي يحصل المتقدم على تمويل عقاري سكني، وهذه الشروط تشمل:

يجب أن يكون المتقدم مواطنًا سعوديًا.
يجب ألا يتجاوز عمر العميل 60 عامًا، وألا يقل عن 20 عامًا.
يجب أن يكون راتب المتقدم 3000 ريال سعودي كحد أدنى.
يشترط أن يكون العميل موظفًا بشكل مستمر في أحد القطاعات الحكومية أو الخاصة ويمتلك راتبًا ثابتًا.
يتوجب على العميل دفع دفعة أولى تتراوح من 10% إلى 30%، حسب نوع العقار ووضع العميل الائتماني.
يتعين تحويل الراتب إلى البنك الأهلي السعودي.
يجب ألا يتجاوز عمر العقار 45 عامًا من تاريخ نهاية القرض.
يجب أن يكون العقار متاحًا وجاهزًا للسكن.

المستندات المطلوبة للحصول على تمويل البنك الأهلي

يجب تجهيز مجموعة من الأوراق والمستندات المهمة للحصول على تمويل البنك الأهلي، وهذه الأوراق هي:

صورة من الهوية الوطنية، ويجب أن تكون سارية المفعول.
صورة من خطاب العمل.
نسخة من إثبات الدخل.
صورة من عقد الإيجار.
تجهيز صورة لفاتورة الكهرباء والماء.
توفير كشف حساب بنكي لآخر ثلاثة أشهر.

اقرأ المزيد